Как застраховать дом?

Если вы собираетесь застраховать дом, квартиру, дачу — вам наверняка пригодится эта статья. Как вычисляется стоимость страховки, какие документы обычно требуются, нюансы страхования недвижимости.

Как правильно застраховать дом?

В настоящее время договор страхования жилья не является обязательным, хотя время от времени возникают разговоры по поводу введения в законодательство требования о страховании жилых помещений в обязательном порядке.

Отчего можно застраховать жилье?

Застраховать недвижимость можно практически от всех рисков:

пожара,
залива,
риска кражи или грабежа,
электротехнического риска
от экзотических рисков, например, от «падения метеоритов»

От чего страховка не спасет?

Не покрываются страхованием:

воздействия ядерной энергии,
умысел страхователя,
самовозгорание,
гниение или другие естественные свойства застрахованных предметов.

Застраховать жилье или ответственность при его эксплуатации только от одного риска нельзя, всегда предполагается набор рисков. Можно снизить стоимость страхования, выбирая для каждого объекта наиболее вероятные риски, например, не страховать конструктив квартиры и внутренней отделки от кражи. Как правило, продукты страховщиков позволяют подобрать определенный набор рисков для каждого объекта страхования.

В настоящий момент представлены стандартизированные «коробочные» программы и продукты классического страхования. Это программы страхования с заранее определенным набором условий, рисков и страховых сумм. Выбор зависит от конкретной ситуации. Этот вариант подойдет для обладателей типовой недвижимости: квартир среднего класса, дач и недорогих коттеджей. Чем готовые решения выгодны?

Преимущества стандартных программ страхования

фиксированные лимиты возмещения на выбор клиента,
отсутствие необходимости в предварительной описи имущества,
невысокая стоимость программ,
возможность приобрести их в режиме онлайн на сайте страховщиков с минимальной тратой времени.

Программы классического страхования — с предварительной оценкой и описью имущества — также востребованы у населения. Эти программы предусматривают наиболее широкое покрытие и сервис. В каждом конкретном случае стоимость полиса рассчитывается индивидуально и зависит от объема покрытия и включенных в него объектов страхования.

Добавочные вкусности

Владельцу полиса может предоставляется целый ряд дополнительных опций:

возможность застраховать нежилую площадь и ценное имущество,
элементы ландшафтного дизайна,
самоходные машины,
компенсировать расходы на проживание в гостинице, пока жилье восстанавливается после страхового случая,
возместить убытки от потери арендной платы и прочий ущерб.

Обращайте внимание на риски, покрываемые продуктом. Например, большинство «коробочных» не предусматривают страхования квартир от заливов через крышу многоквартирного дома. Поэтому, если вы не являетесь владельцем квартиры на последнем этаже, целесообразно выбирать продукты классического страхования.

Сколько стоит застраховать дом?

Даже самый дорогой договора не гарантирует наибольший объем страхования. И все же, как вычисляется стоимость страхового полиса?

Страховой тариф для городского жилья варьируется от 0,15% до 0,45% в зависимости от пакета рисков и перечисленных факторов. Соответственно, можно примерно рассчитать стоимость страховки. Если это типовая небольшая квартира со страховой суммой в 1,5 миллиона рублей, то стоимость страховки в год будет начинаться от 2,2 тысячи рублей.

Страховой тариф для загородной недвижимости находится в диапазоне от 0,45 % до 1,5%. Для дома со страховой суммой 1 миллион рублей стоимость страхового продукт будет составлять 4,5 тысячи рублей в год.

По ипотечному страхованию стоимость полиса составляет от 0,1% от страховой суммы для квартир и от 0,15% для жилых домов.

От чего зависит стоимость?

Здесь учитывается:

год постройки дома (чем старше — тем дороже страховка),
материал внешних стен, перегородок и перекрытий
наличие камина,
газовой колонки,
сауны в доме или недалеко от него .

Последние три пункта автоматически делают страховку дороже.

Наибольшей популярностью пользуются программы с лимитом ответственности в 300-500 тысячи рублей. Средние тарифы в таких «коробочных» продуктах варьируются от 0,25% до 0,45% от размера страховой суммы, то есть стоимость полиса составляет всего порядка 1,5 тысячи рублей в год, что несоизмеримо с объемом потенциального ущерба.

На какой срок выгоднее?

Договор страхования, как правило, заключается на год. Покупка страхования менее чем на год в целом не имеет смысла, хотя и возможна. Многие считают, что можно сэкономить и купить страховку только на период отсутствия в квартире. Но здесь встает вопрос о том, что считать экономией. Дело в том, что за страхование на относительно длительный период, например, проживания на даче в течение 4-5 месяцев клиент заплатит премию не пропорционально сроку страхования, а в зависимости от шкалы краткосрочного страхования.

У большинства страховщиков премия составит 50-60%,соответственно, от страхового взноса, то есть клиент, с одной стороны, сэкономит — в абсолютном выражении, а с другой стороны, купит относительно более дорогое страхование по сравнению с годовой страховкой: в среднем страховка за 1 месяц будет стоить дороже.

Какие документы необходимы для оформления страховки на дом?

Тонкости процедуры, перечень документов, необходимых для заключения договора, определяется страховщиком самостоятельно. Помимо предъявления документов, подтверждающих право собственности, необходимо быть готовым к проведению оценки жилья и тому, что агент предложить провести его осмотр.

Обычно для заключения договора необходимо:

устное или письменное заявления страхователя или его представителя
копия паспорта либо паспортные данные страхователя,
документ, подтверждающий страховой интерес,
копии правоустанавливающих и (или) правоподтверждающих документов на имущество.

Если проводится предварительная опись имущества, будут необходимы копии документов, подтверждающих стоимость имущества, принимаемого на страхование: чеков, накладных, отчетов об оценке и других.

Если же договор заключается представителем страхователя, потребуется нотариально заверенная доверенность на заключение договора страхования, в случае если выплата страхового возмещения будет осуществляться представителю получателя выплаты.

Страховка через интернет

А как же простая процедура оформления страховки в онлайн режиме? Как предоставляются необходимые документы в этом случае? Если полис приобретается онлайн, эти документы потребуются в случае наступления страхового события.

Источник riarealty.ru

Вот такие вот особенности страхования недвижимости!

P.S. По всем спорным вопросам, связанным с недвижимостью, рекомендуем обращаться к профильному юристу!

[jurist-dom]

[jurnal-post]